Finanzielle Sicherheit in der Pension

Aus diesen Gründen ist eine private Vorsorge trotzdem vernünftig:

• Um eine staatliche Pension zu bekommen, musst die Mindestversicherungszeit erfüllt werden.
• Der angezeigte Betrag im Pensionskonto berücksichtigt keine Abschläge, die man hat, wenn man vor dem Regelpensionsalter in den Ruhestand geht,
• Die Finanzierung der Pensionen erfolgt in Form des Umlageverfahrens, auch bekannt unter Generationenvertrag. Das heißt, dass die momentane Pensionsauszahlung zum größten Teil durch Beitragszahlungen der Erwerbstätigen finanziert werden. Aufgrund der demographischen Struktur gibt es heute weniger Beitragszahler als vor 20 Jahren und das wird sich vermutlich in Zukunft nochmals verschlechtern. Um die Finanzierung zu gewährleisten, müssen wir bis 70 Jahre arbeiten???
• Der ausgewiesene Betrag am Pensionskonto ist kein Guthaben auf die man 100% Anspruch hat. Der Gesetzesgeber kann zum Beispiel aus dem oben genannten Grund noch weiter Kürzungen vornehmen oder gar Auszahlungen einstellen.
• Die Pensionserhöhung nach Abzug der Steuer ist in den letzten Jahren oft niedriger als die allgemeine Inflationsrate.
• Die Teuerungsrate des Preisindex für Pensionistenhaushalte (PIPH) ist höher als jene der allgemeinen Inflation. → Rentner kaufen im Durchschnitt teurer ein
• Selbst wenn man davon ausgeht, dass in 20-30 Jahren die staatliche Pension weiter ausbezahlt wird, bekommen zukünftige Rentner weniger Pension als ihre letzten Gehälter. Diese Differenz nennt man Pensionslücke.

Die Pensionslücke ist größer je mehr du verdienst

Anhand 3 Szenarien  demonstriert dir Finanzpolster, wie hoch die Pensionslücke sein kann, und welche Faktoren einen starken Einfluss auf die Pensionslücke hat. Zur Vereinfachung wurden zukünftige Gehaltssteigerung nicht berücksichigt:

Szenario 1

Jemand, der heute 25 Jahre ist und erst in den Berufsleben einsteigt, verdient in unserem Beispiel 2000 EUR Brutto im Monat, was ungefähr 1492 EUR Netto entspricht. Gemäß dem Pensionsrechner  der Arbeiterkammer bekommt die Person im Alter von 65 Jahre ungefähr 1241 EUR Netto Pension monatlich. Vorausgesetzt ist, dass durchgehend (ohne Unterbrechung) Pensionsbeiträge einbezahlt wurden. Die Pensionslücke entspricht ungefähr 17%.

Szenario 2

Eine 25-jährige Person hingegen, die ab heute zu arbeiten beginnt und 3500 EUR Brutto monatlich verdient (2327 EUR Netto), bekommt im Alter von 65 Jahre 1905 Netto Pension monatlich. Hier ist die Pensionslücke schon über 18,1%.

Szenario 3 – Weniger Pension durch fehlende Beitragszeiten

Jemand der heute mit 30 Jahre in den Berufsleben einsteigt, wie im 1. Szenario 2000 EUR Brutto im Monat (1492 EUR Netto) verdient, bekommt mit 65 Jahre ungefähr 1116 EUR Netto Pension, wenn die Person durchgehend beschäftigt war.  Hier liegt die Pensionslücke schon bei 25,2%.

In diesem Beispiel sieht man sehr deutlich, dass fehlende Beitragszeiten, wie zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, längere Ausbildung, Karenz und vor allem Teilzeit die Pension stark beeinflusst. Obwohl nur 5 Beitragsjahre gefehlt haben, sinkt das Einkommen dieser Person in der Pension um ein Viertel. Im Fall von Szenario 1 verringert sich die Pensionslücke dank 5 zusätzliche Beitragsjahren  auf ungefähr 17%.

Sag Altersarmut den Kampf an

Bis zur Pension ist für viele Menschen ein langer Weg. Viele unterbrechen vorübergehend ihre Erwerbstätigkeit aus unterschiedlichen Gründen, oder gehen früher in den verdienten Ruhestand. Dank der modernen Medizin ist die Lebenserwartung von Jahr zu Jahr höher und ein durchschnittlicher Rentner mit 65 Jahre ist vermutlich in 20 Jahren noch agiler und fitter als die Rentner von heute oder vor zwei Dekaden.  Sicherlich möchtest du ein Leben weiterhin genießen.

Um deinen Lebensstandard auch in der Pension zu erhalten, aber auch die Altersarmut zu verhindern, nimm deine finanzielle Sicherheit selbst in die Hand und baue ein Finanzpolster auf.

Leider hat keiner von uns eine Glaskugel und somit bleibt die Zukunft ungewiss. Auch wenn in Zukunft die Pension noch weiter gekürzt werden, gibt es keinen Grund in Panik auszubrechen. Trotzdem solltest du schon heute Gedanken über deine finanzielle Zukunft machen. Es ist nie zu spät! Nimm deine Finanzen selber in die Hand und verlasse dich nicht zu sehr auf den Staat oder den Zufall. Mit dem Finanzpolster findest du den Weg zur finanziellen Sicherheit.

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