7 gute Gründe, warum du eine Vermögensaufstellung führen solltest
Geld ist oft ein Tabuthema. Wenn Menschen doch über Geld reden, reden sie oft nur über die Höhe ihres Einkommens. Viele wissen in Wahrheit gar nicht, wie viel Vermögen sie eigentlich besitzen.
Aber ist es nicht der erste Schritt, zu wissen, wie viel Geld du eigentlich schon hast? Das ist besonders wichtig, wenn du die finanzielle Sicherheit erreichen möchtest.
Weitere gute Gründe, warum du unbedingt eine Vermögensaufstellung führen solltest, erfährst du in diesem Blogartikel.
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Was ist eine Vermögensaufstellung?
Eine Vermögensaufstellung ist eine Auflistung von Vermögenswerten und Schulden zu einem bestimmten Stichtag. Was Schulden sind, ist jedem klar. Damit du ein Gefühl dafür hast, was man unter Vermögenswerten versteht, habe ich eine kurze Gegenüberstellung von Vermögenswerten vs. Schulden gemacht.
Vermögenswerte vs. Schulden
Diese Liste lässt sich sicher noch ergänzen. Manche Menschen sehen Autos, Laptops, TVs etc. auch als Vermögenswerte. Für mich sind sie „Gebrauchsgegenstände“, die schnell an Wert verlieren und monatlich Kosten verursachen können. Daher kommen sie in meiner Vermögensaufstellung nicht vor.
7 gute Gründe, warum du eine Vermögensaufstellung führen solltest
Klarheit über deine eigenen Finanzen
Die meisten Leute schätzen ihr Vermögen ganz falsch ein. Du glaubst mir nicht? Dann probiere es aus. Schreibe dein geschätztes Nettovermögen auf einem Papier nieder. Nun mache eine Vermögensaufstellung. Du wirst dich wundern, wie groß der Unterschied ist. Vielleicht hast du deine finanzielle Sicherheit schon lange erreicht, aber es war dir nie so richtig bewusst ;).
Auf einem Blick siehst du deine Schulden und Vermögenswerte. Das ist ein simples Werkzeug, um dich vor der Überschuldung zu schützen.
Der Überblick hilft dir auch einzuschätzen, ob du dir eine größere Anschaffung leisten kannst oder dir eine berufliche Auszeit gönnen kannst.
Überblick über deine Vermögensverteilung
Hast du dein Geld unter der Matratze oder doch im Garten vergraben? Über die Jahre kann man schnell vergessen, dass man noch ein Sparbuch hat, oder bei welchen Crowdfunding- bzw. P2P Plattformen man sonst noch so investiert ist.
Ausblick und Planung
Nur wenn du den Überblick hast, wie viel Vermögen du besitzt, weißt du, ob du auf dem richtigen Weg bist, um deine finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn du hinter deinen Erwartungen bist, kannst du rechtzeitig Maßnahmen setzen.
Umgekehrt kann es auch sein, dass du deine finanziellen Ziele für dieses Jahr schon erreicht hast, aber du es gar nicht realisiert hast. Das ist der beste Beweis, dass du auf dem richtigen Weg bist.
Motivation
Der Weg zur finanziellen Sicherheit ist meist ein langer. Da kann es sehr motivierend sein deine finanzielle Entwicklung über die Jahre zu beobachten. Wo bist du vor 5 Jahren gestanden und was hast du heute schon alles erreicht?
Optimierung deiner Finanzen
Eine Vermögensaufstellung ist nicht nur hilfreich, um dich zu erinnern, wie du dein Vermögen verteilt hast. Du siehst auch auf einem Blick, ob du deine Anlagestrategie einhältst. So kannst du im Bedarfsfall den risikobehafteten Anteil in deinem Portfolio (z.B Aktien, Anleihe, P2P Kredite etc.) erhöhen bzw. reduzieren.
Trage in deine Vermögensaufstellung auch die Laufzeit deiner Finanzanlagen ein. So kannst du deine Liquidität viel besser optimieren. Beispielsweise könntest du eine größere Anschaffung auf das nächste Jahr verschieben, wenn dein Bausparvertrag nächstes Jahr ausläuft, anstatt einen teuren Kredit zu nehmen.
Für eine größere Finanzierung
Bei einen größeren Kredit verlangt dein Banker in der Regel eine Aufstellung deiner Vermögenswerte. Eine übersichtliche Vermögensaufstellung kann sich sehr positiv auf deine Kreditkonditionen auswirken.
Nachlass
Über Geld spricht man ja nicht. Aber woher sollen deine Erben wissen, wo und wieviel Geld du hast, wenn es weder ein Testament noch eine Vermögensaufstellung gibt?
So fängst du an
- Trage deine Vermögenswerte und Schulden in eine Excelliste ein.
- Aktualisiere deine Werte so oft du es nötig findest, aber mindestens 1x im Jahr. Ich mache das immer am Ende des Jahres.
- Wenn du eine Vorlage brauchst, lade dir meine vorgefertigte Excel-Liste runter. Du kannst sie ganz leicht nach deinen Bedürfnissen anpassen.
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Fazit
Eine Vermögensaufstellung spiegelt deine Vermögenswerte und Schulden zu einem gewissen Stichtag wider. Wie du siehst, gibt es mindestens 7 gute Gründe, warum du gleich mit deiner eigenen Vermögensaufstellung beginnen solltest.
Wenn du Starthilfe benötigst, kannst du gerne meine Vorlage übernehmen. Ich habe meine Vermögensaufstellung mit den Datenblättern „passives Einkommen“ und „Asset Allokation“ ergänzt. Somit behalte ich immer in Überblick wie viel Zinsen und Dividenden ich im Jahr bekomme. Außerdem sehe ich wie mein Vermögen zu einem bestimmten Stichtag angelegt ist. Dadurch erkenne ich, ob ich meine Anlagestrategie eingehalten habe.
Neben einer Vermögensaufstellung ist ein gut geführtes Haushaltsbuch das A und O, um deine Finanzen in den Griff zu bekommen.
Lese hier weiter, wenn du noch mehr zum Thema Vermögensaufbau wissen möchtest.
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Führst du eine Vermögensaufstellung? Was sind deiner Meinung die Vorteile? Was sagst du zu meiner Excelliste. Was würdest du anders machen?
Danke für den Beitrag. Gut zu wissen, dass eine Vermögensaufstellung beim Thema Nachlass eine Rolle spielt. Ich habe gerade das Problem, dass mein Onkel mir einiges an Vermögen geerbt hat, er aber auch hoch verschuldet ist. Ich werde eine Testamentsanfechtung in Erwägung ziehen.
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Hallo, tolle excel-liste. Kennt jemand eine App die das ganze automatisiert auswertet? Bin im Netz auf Floribus & Ownly gestossen, wobei Floribus mittlerweile was ganz anderes macht und bei Ownly gibt es keine kostenfreie Variante mehr.
Andere Ideen? kein finanzguru etc. sondern etwas wo man P2P, crowdfundung, immo erfassen kann.
Gruss. Viktor
Hallo Viktor,
leider kenne ich auch keine App mit der man auch P2P und Crowdfunding einbinden kann. Die Frage ist auch, welche P2P Plattform, Crowdfunding Plattform Daten an eine App liefert.
Bondora hat eine API. Ich bezweifle, dass Exporo und Co. so eine Schnittstelle hat.
Würde uns freuen, wenn du uns weiter updatest, wenn du fündig wirst. schöne Grüße
Hallo,
das ist ein wirklich gelungener Beitrag!
Eine technische Frage hätte ich: Welches Tool oder Plugin nutzt ihr für diese Aufzählungsblasen? Ich finde die optisch sehr hübsch und würde sie auch gerne auf meinem Blog verwenden.
Gruß Stefan
Hey! Vielen Dank!
Das Styling für die Aufzählungsblasen ist einfach per CSS gemacht. Eine H3 Überschrift hat etwa die Klassen „numbered numbered-one“. Das CSS dafür ist wie folgt:
h3.numbered {
font-size: 20px;
position: relative;
padding-left: 40px;
color: #45a2da;
}
h3.numbered::before {
background: #45a2da;
-webkit-border-radius: 50px;
border-radius: 50px;
content: „1“;
text-align: center;
line-height: 30px;
color: white;
height: 30px;
width: 30px;
position: absolute;
display: block;
font-size: 18px;
left: -3px;
top: -2px;
}
Für 2,3,4,5 muss dann jeweils noch die Zahl überschrieben werden. Etwa wie hier:
h3.numbered.numbered-two::before {
content: „2“;
}
Vielen Dank für die Antwort!
Ich bin nicht wirklich fit in CSS und nutze Elementor als Pagebuilder. Wo genau muss ich den CSS Code einfügen? Im Backend von WordPress oder geht es auch im Frontend von Elementor?
Gruß Stefan
Hallo Stefan!
Hm bei Elementor kenne ich mich auch nicht wirklich aus. Finanzpolster nutzt ein Custom Theme und nutzen den WP Bakery Builder. Bei Elementor PRO kann man offenbar schon Custom CSS hinzufügen (https://docs.elementor.com/article/624-global-custom-css). Was dabei zu beachten und eventuell anzupassen ist weiß ich leider auch nicht :(.
Lg Finanzpolster
Guter Artikel! Ich führe auch seit Jahren eine ähnliche Vermögensaufstellung. Dazu nutze ich Diagramme und führe Buch über meine Crowdinvesting- & Immobilien-P2P-Projekte, deren Laufzeiten ich wie ein Gantt- Diagramm aufzeichne. So kann ich den zukünftigen Cashflow in den nächsten Jahren projektieren, was zB für die Berechnung der steuerfreien Zuberdienstgrenze nützlich ist.
Ich aktualisiere aber meine Excelliste mindestens einmal im Monat und nutze die Monatsaufzeichnungen für eine Zeitreihenanalyse des Vermögensaufbaus.
Ich finde es motiviert auch zu sehen, wie der Vermögensbestand über die Jahre wächst.
Hi Michael,
deine Aufstellung klingt richtig spannend.
Würde mich freuen, wenn du mir mal deine Excelliste schicken kannst.
schöne Grüße
Hi,
Ich will auch gerade beginnen meine Finanzen besser zu verwalten, und überlege wie ich das machen will.
Dabei frage ich mich ob es da nicht was besseres als Excel gibt?
Ein tool in das ich meine Daten eingeben kann und updaten + das mir einfachen Analysen automatisch macht und ggf eben einige Projektionen kann.
Am besten eines wo ich auch gleich meine Cashflow Analyse erledigen kann wenn ich mein Excel Export von meiner Bank importiere.
Hi Paul,
wie oft planst du deine updates zu machen? Wenn du 1-2 mal jährlich deine Finanzen verwaltest, reicht meiner Meinung eine normale Excel Liste.
Wenn man mit Excel bissal experimentiert, kann man so eine Projektion bzw. Analyse erstellen. 😉
Kennst du Finanzblick oder Finanzguru App. Das sind Apss mit Mulitbanking-und haben auch Analysenfunktion. Für Leute gedacht, die ständig die Finanzen tracken.
lg Finanzpolster